מכללת RES

1. בעולם המערבי מקצוע יועץ המשכנתאות ה – mortgage broker הוא מקצוע מוכר ומקובל. בארה"ב וברוב מדינות אירופה אין אפשרות לקחת משכנתא באופן עצמאי בבנק אלא דרך יועץ משכנתאות פרטי. ייעוץ משכנתאות מחלחל אט אט גם בתודעה הישראלית ויותר אנשים משתמשים ביועץ משכנתאות פרטי.
2. כמות עסקאות הנדל"ן בישראל הולכת וגדלה מידי שנה בין אם על ידי משקיעים ובין אם על ידי ביקוש טבעי של גידול אוכלוסייה, גיל יציאה מהבית שיורד או אחוז גירושין שעולה.

הסיבות הללו הן ההסבר לעלייה ההולכת וגדלה בביקוש ליועצי משכנתאות בבנקים למשכנתאות ובמגזר הפרטי כיועצים פרטיים.

להכשיר יועצי משכנתאות בכמה רבדים : 

רובד מקצועי -  הכרת המשכנתא, מסלוליה, התאמת המשכנתא ללקוח, טיפול מנהלתי, הכנה לעבודה עם הבנק, היכרות עם סוגי הלוואות שונות ועוד.

רובד בין אישי – היכולת של היועץ לשווק את עצמו ללקוחותיו בין אם בבנק ובין אם כיועץ פרטי ולגרום להם לבחור בו בשוק תחרותי.

12 מפגשים 36 שעות.

הקדמה: עולם המשכנתאות, ייעוץ בנקאי, ייעוץ פרטי.
מושגים ועקרונות כלליים: ריבית משק/פריים, מדד המחירים לצרכן, לוחות סילוקין שפיצר/קרן שווה, גרייס/בוליט/בלון, ריבית ממוצעת למשכנתאות/עוגני משכנתאות, חישוב הצמדת מדד, חישוב הצמדת מט"ח.
מסלולי הלוואות: ריבית קבועה צמודות מדד, ריבית משתנה צמודות מדד,
ריבית קבועה לא צמודה + קל"צ משתנה (חדש), ריבית משתנה על בסיס מק"מ, ריבית משתנה על בסיס מטבע חוץ.

שיעור מס 2: 
המשכנתא והלווים: אפיון לווים+ זכאות ללווים, התאמת מסלולים ללווים, ביטוחים.
תרגול מקדים: בדיקת כדאיות מחזור משכנתא למשכנתאות קיימות, בניית תמהילי משכנתא למשכנתאות חדשות במאפייני לווים שונים.
המשכנתא והבנק: דרישות הבנק מהלווים, דרישות הבנק מהנכס, מנהל מקרקעי ישראל/טאבו, הסתדרות ציונית/מנהל אזרחי/טאבו ירדני, חברה משכנת.

שיעור מס 3:
נדל"ן/ השקעות בנדל"ן: בניה עצמאית, תשואת נדל"ן, הון עצמי, השקעות נדל"ן+ הלוואות לתושבי חוף, מינוף עצמי.
תרגול ופרקטיקה: התאמת מסלולים ללווים , בדיקת כדאיות למחזור משכנתאות, בניית תמהילי משכנתא למשכנתאות חדשות.
גיוס אשראי לפרטים ועסקיים

שיעור מס 4:
תחקור משכנתא והצעת חלופות ללקוח מהתמהיל הראשוני של הבנק

שיעור מס 5: 
מחזורי משכנתא, ניהול משא ומתן מול הבנקים.
סימולציות שיווק ומכירה טלפונית, סימולציות שיווק ומכירה פרונטלית.
תרגיל מסכם: ביצוע סימולציות שלמות ומלאות של תמהילי משכנתא.
משלב השיחה הראשונה, שיחת מכירה, בניית תכנית כלכלית, ביצוע יעוד. 

שיעור מס 6:
סימולציות שיווק ומכירה טלפונית, סימולציות שיווק ומכירה פרונטלית.
תרגיל מסכם: ביצוע סימולציות שלמות ומלאות של תמהילי משכנתא.
משלב השיחה הראשונה, שיחת מכירה, בניית תכנית כלכלית, ביצוע יעוד. 

שיעור מס 7:
סימולציות ותרגול תוכנת "smartnpv"
חשיבות השמאות המוקדמת
קבלת אישור עקרוני/סופי למשכנתא

שיעור מס 8: 
עבודה מסכמת+ צ'קליסט, תרגולים והשמה.

שיעור מס 9: 
בניית אסטרטגיה חכמה לעבודה מול הבנקים, מסלולים וריביות, מה לדרוש ואיך לדרוש מהבנקים למשכנתאות, סיכום וסימולציות
חלוקת תעודות

שיעור מס 10:
משכנתא מגופים חוץ בנקאיים, משכנתא עסקית, משכנתא מסחרית משכנתא במגזר הערבי, משכנתא בפרויקט מחיר למשתכן, דוגמאות וסימולציות מהשטח.

שיעור מס 11:
משכנתא מחברת ביטוח, משכנתא הפוכה, דוגמאות וסימולציות מהשטח.

שיעור מס 12:
שיעור רשות: יציאות לשטח כסטאז' לסטודנטים

בתום הקורס יינתן פרקטיקום הסטודנטים יצותו לצוות יועצים מומחים על מנת לקבל הכשרה מעשית בשטח ולעבוד על תיקים של לוקחות קיימים.